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北京银行,吃相也太难看了吧

时间:2024-06-29    点击: 次    来源:今日头条    作者:佚名 - 小 + 大

北京银行,吃相也太难看了吧

    我们是从外地大学毕业留在北京来打拼的小夫妻,有了北京户口在父母的支持下在五环外买了一套二手房,面对高额的按揭,我们全家勤俭节约在今年5月凑够了资金,便准备提前还房贷。按揭的北京银行暂无线上申请渠道,必须本人前往线下办理。

北京银行万寿路支行 图片来源于网络

    2024年5月8日,我们夫妻二人双双请假前往北京银行万寿路支行办理还贷手续。坐地铁到万寿路支行后,工作人员让我们草草的在一张表上填了简略几笔信息就算申请成功。工作人员告诉我们等银行电话通知存款即可。

    我们请假一天是要被扣600元的,就这样花了几分钟申请就花了我们1200多元,真是令人心疼啊!

    2024年5月17日下午2点多,我们接到了北京银行的400电话,我们还以为是提前还贷的通知电话,但对方却向我们推销存款。我们便问什么时候存上还房贷的款,但对方说他们不是同一个部门,他们只是推荐存款、理财产品的电话!

    北京银行如此精准地知道我们有存款,叹为观止!

    到了6月12日,还没有等到北京银行通知还房贷存款的电话,我们又给北京银行打电话,询问提前还贷进展情况。工作人员表示目前上级暂未批复还款额度,一般接到电话通知五天内即可扣款,让我们继续等待。

    6月27上午,我们继续给北京银行打电话询问还贷进展情况,对方还是答复目前上级暂未批复还款额度,让我们继续等通知。

    当天上午,我们通过银监会、北京银行投诉电话等渠道对北京银行万寿路支行进行了投诉。

    6月28日09:55,北京银行电话通知我们,反馈上级批复了贷款额度,还款扣款日期为7月15号,7月11日还要扣房贷。北京银行还想再多扣一个月房贷嘛!之前说打电话通知五日内即会扣款,现在怎么又跟之前的口径不一致。同时,工作人员表示你们要是实在不满也可以继续选择投诉,但是那样有可能会让还贷时间进一步后延。北京银行真是如此霸道,蛮横无理啊!你们是怎么为客户服务的?!

图片来源:中国金融网《证监会:要求北京银行说明 是否串通康得新管理层舞弊》

    北京银行,你可知道为了还房贷,爸妈在家中午就是一颗玉米,喝点开水而已!今天早上爸爸称重才145斤了,去年他可是160多斤啊!别说他们老了是为保养身体,我爸妈可只有50出头呢!

    北京银行,你可知道你们为了一己私利多扣我们二个月的房贷利息,那可是我们一家五口半年的生活费啊!当前经济不景气,你们可不能为了赚取昧心钱而去损害每一个生活不易的小家庭啊!

    看看下面这篇报道,就隐隐知道北京银行坑我们客户估计是为了填补亏空吧?当然,被坑的客户,不仅仅我们一家,我们只是一个缩影......

    《北京银行:多名原高管被查 罚单不断 业绩下滑》后面内容如下。

    2023年10月份,财新又报道,北京银行前副行长、行长助理和首席财务官杜志红失联。上述新闻报道在网络上仍在,而相关方和当事人至今也未公开澄清,可见失联或被调查并非空穴来风。

    杜志红与闫冰竹曾是在工商银行时的同事,闫冰竹1996年负责筹建北京银行时,从工商银行带了一批旧部,其中就包括杜志红。而杜志红在北京银行从业生涯大部分都负责财务部门工作,可以说掌管着银行的钱袋子,是闫冰竹最为信任的心腹之一。

    再往前,2022年11月,北京银行“逃逸式”辞职的原副行长许宁跃被调查。而许也是闫一手提拔起来的。

    许多传言,到最后,往往是真的。比如,汉口银行前董事长陈新民,在离任半年后终于被查,此前传言满天飞。

罚单不断

    2023年,北京银行因14项违规被罚4830万,罚单直指内控管理不到位,同时,北京银行还存在贷款及同业投资“三查”严重不审慎;流动资金贷款管理不到位,贷款资金被挪用;向不具有借款资质的借款人发放经营性贷款及个人贷款、信用卡资金管理不审慎;理财业务不合规;表外业务不合规等问题。

    北京银行多次被罚,原因包括服务收费管理不力,违规收费、理财和同业投资业务严重违反审慎经营规则、贷款管理不到位导致贷款资金被挪用等,是2021年城商行中收罚单总数最多且被罚总金额最高,单张罚款金额最高的城商行。虽然以北京银行的体量来说,这点罚款算是毛毛雨,但频频被罚的背后,意味着公司内控出现问题,合规水平有待提升,品牌形象受到影响。

    对银行业来说,合规是生命线。北京银行也面临着不少消费者投诉。2023年 3 月,中国银保监会湖南监管局办公室公布的关于 2022 年辖内银行业消费投诉情况的通报显示,北京银行投诉居城商行第一。此外,黑猫投诉平台上,有消费者投诉称,莫名其妙多了贷款,没有申请过贷款,却在征信上显示有授信。还有消费者投诉称,北京银行存在虚假宣传、暴力催收等情况。

业绩下滑 利润增长靠“调节”

    对银行来说,主要赚的是利息差,不过,不少银行在打造第二增长极,以期在激烈的市场竞争中分得一杯羹。不过,北京银行的第二曲线显然不尽如人意。

    三季报显示,北京银行总营收的75%主要靠利息净收入,远高于同期江苏银行的69%、宁波银行的64%、上海银行的69%等,业绩收入过高依赖利息收入。

    三季报显示,北京银行2023年前三季度,北京银行实现营业收入497.39亿元,同比下降3.21%;实现归属于母公司股东净利润202.33亿元,同比增长4.5%,不良贷款率1.33%,较年初下降0.1个百分点。

    第三季度北京银行营收163.26亿元,同比下滑了6.43%,远高于前三季度3.21%的跌幅。

    归母净利润方面同样如此,以同比看,第三季度仅有59.95亿元,同比增加3.59%,但要低于4.5%的前三季度增幅;

    而环比看的话,北京银行的盈利能力已经出现大幅下滑,2023年前三季度,归母净利润分别为74.93亿元、67.45亿元、59.95亿元,下降态势十分明显。

    事实上,早在2023年第一季度,北京银行的营收就出现了大幅下降,2023年一季度,北京银行实现营收164.03亿元,同比下降6.92%,归母净利润74.93亿元,同比增长1.90%。到了半年报,北京银行的营收依然在下滑,半年报显示,北京银行上半年实现营收334.14亿元,同比下降1.56%。

    值得注意的是,北京银行尽管营收出现了同比较大幅度的下降,但归母净利润仍能保持微增,秘诀可能在于对财务数据的“调节”之中。主要通过公允价值变动收益增加,资产和信用减值损失减少来“美化”数据。

    比如,三季报显示,2023年前三季度,北京银行公允价值变动收益为5.01亿元,同比大幅度增加了496.43%,为啥大幅增长,财报中并未给出答案。

    2023年这个行情,大家也知道,许多银行的公允价值损益出现同比下滑,同为城商行的宁波银行、南京银行下滑比例都非常高,而北京银行公允价值变动不降反升。

    另外,2023年前三季度北京银行的资产和信用减值损失为126.05亿元,同比减少了26.36%,要知道2022年全年两项减值损失为209亿元,2021年两项减值损失为236亿元。

    同期,宁波银行的减值损失同比下滑18.19%,而南京银行的减值损失同比仅下滑了5.65%。

    此外,北京银行有些监管指标是在逐步恶化。

    比如资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率,截至2023年三季度分别为13.46%、12.28%、9.25%,较2022年、2021年均出现了不同幅度的下滑。

    比如不良贷款规模和不良贷款率,北京银行的不良贷款高达265亿元,位居城商行第一,比第二上海银行还要多出100亿元。1.33%的不良率在17家A股城商行中,仅好于郑州银行、兰州银行和贵阳银行,位居第四,仍处在行业高位。

    更值得注意的是,在北京银行不良贷款和不良率居高不下的同时,其重组贷款规模还在快速上升,潜藏的资产质量风险不得不防。

    业内人士表示,某些银行在营收出现下滑时,没有足够的收入去处置不良资产,为了维持监管指标和利润稳定,就会把不良资产放在关注贷款或重组贷款中,以此来延缓不良暴露速度,从而减少损失计提。

    数据显示,截至2023年6月末,北京银行重组贷款从2022年底的110.68亿元,快速增长到185.25亿元,短短半年间增幅高达68%,所占贷款总额比例从0.63%上升至0.96%,重组贷款规模也创下了近年来新高。

    重组贷款不算不良,或许,此举也是为了调节不良率?

腾讯新闻的《北京银行近年频吃罚单,业绩被他行超越,昔日一哥地位不保》

北京银行被曝频吃罚单,业绩被他行超越

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